Su trabajo tendrá un gran impacto en su vida diaria. Si trabaja en un campo peligroso, su trabajo tendrá un gran impacto en su vida.

Cuando su trabajo lo pone en alto riesgo de lesiones graves o muerte prematura, afecta sus posibilidades de obtener un seguro de vida.

En este artículo, analizaremos los trabajos más peligrosos que afectan las primas de los seguros de vida y compartiremos consejos sobre cómo cubrir los trabajos de alto riesgo.

Cómo Manejan Las Compañías de Seguros de Vida Los Trabajos de Alto Riesgo

Al solicitar un seguro de vida, responderá muchas preguntas, incluidas preguntas sobre su salud, edad, antecedentes familiares, pasatiempos y ocupación.

Para evaluar el riesgo: Estas preguntas sobre su genética, su estilo de vida y su profesión tienen un objetivo común.

Debido a que la vida es frágil, las compañías de seguros asumen riesgos automáticamente al proporcionar seguros a los solicitantes.

Si tiene un ataque cardíaco o desea que su corazón lata más rápido con un pasatiempo de alto riesgo, puede contar con que su compañía de seguros tome nota de esto.

7 ocupaciones de alto riesgo Que Afectan el Seguro de Vida

Estas son las principales tareas en las que podemos influir en los seguros de vida.

Oficial de policía

La policía pone en riesgo sus vidas todos los días para proteger a la sociedad y, a menudo, se encuentra en situaciones peligrosas.

Con base en estos factores y estadísticas, los oficiales de policía tienen un mayor riesgo para las compañías de seguros de vida que muchas otras categorías profesionales.

El impacto de su trabajo de seguro de vida en el seguro de vida depende de la naturaleza de su trabajo.

Por ejemplo, si usted es un representante municipal ordinario, puede notar un efecto menor o no notarlo en absoluto. Pero si usted es un alguacil estatal o trabaja en la oficina del alguacil, lo más probable es que caiga en un grupo de alto riesgo.

Si trabaja en un escuadrón de bombas u otras unidades particularmente peligrosas, puede contar con lo que se considera particularmente peligroso.

Bomberos

Los bomberos y las mujeres enfrentan el peligro de incendio todos los días. Afortunadamente, los bomberos están bien entrenados y se acercan tácticamente a los edificios en llamas utilizando medidas de seguridad y precaución.

Por estas razones, los bomberos municipales que combaten incendios regulares en áreas urbanas y rurales tienen menos probabilidades de ser clasificados como de alto riesgo.

Sin embargo, aquellos que trabajan en lugares peligrosos, como plataformas petrolíferas o minas, se consideran candidatos de alto riesgo.

Trabajadores de la minería

Los bomberos no son las únicas personas en las plataformas petrolíferas que se consideran personas de alto riesgo.

Es posible que escuche el término «mineros diversos» flotando en el mundo de los seguros de vida.

Este nombre cubre a los trabajadores de plataformas petrolíferas, minas, plataformas, sitios de construcción limpios y otras industrias relacionadas con la extracción o refinación de recursos naturales.

Centrándose en una de estas áreas y trabajando con equipos pesados y peligrosos, no es fácil, pero no imposible, encontrar una póliza de seguro de vida.

Archivista

La tala de árboles a menudo se considera el trabajo más peligroso del país. La silvicultura expone a los trabajadores a muchos riesgos de seguridad, incluido el colapso de los árboles

La tala es más peligrosa porque los madereros a menudo no van al hospital cuando se lesionan, lo que agrava aún más la situación de riesgo.

En este sentido, en algunas áreas que se consideran muy peligrosas, los pastores y agricultores se consideran candidatos de alto riesgo.

Pescadores

Otra actividad al aire libre que causa alarma entre las compañías de seguros de vida es la pesca en alta mar. Activa el agarre de la muerte y entenderás por qué.

Si usted es un pescador marino comercial, esto afectará su seguro de vida, independientemente de si se encuentra en un contenedor privado pequeño o en un contenedor comercial potencialmente grande.

En algunos casos, también se pueden observar personas dedicadas a la cría y procesamiento de peces.

La agencia puede ayudarlo a determinar si su trabajo de pesca está clasificado como un trabajo de alto riesgo y cómo esto afecta sus opciones de póliza.

Constructor

Los constructores a menudo se conocen como solicitantes de seguros de vida de alto riesgo.

Trabajar en sitios de construcción puede provocar caídas, lesiones y un mayor riesgo de incendio y descarga eléctrica al usar el equipo.

El impacto de su trabajo en la industria de la construcción de su seguro de vida depende de muchos factores, tales como:

• Sus deberes profesionales diarios
• La máquina que está utilizando
• Configuración de sus operaciones
• El nivel de seguridad evaluado a través de la formación y las medidas preventivas desarrolladas en
• Lugar de trabajo del conductor

Politos

Volar un avión o helicóptero como pasatiempo o profesión puede generar problemas con las compañías de seguros de vida.

Ya sea en capacidad privada o comercial, trabajar como piloto lo coloca en una categoría de alto riesgo.

Sin embargo, esto no significa que todos los pilotos se consideren igualmente peligrosos.

Los pilotos comerciales que trabajan para aerolíneas rara vez tienen que pagar una tarifa adicional fija.

Cómo Obtener Un Seguro De Vida Para Trabajos De Alto Riesgo

El mayor riesgo asociado con su trabajo debería ser un mayor incentivo para buscar protección.

Las compañías de seguros de vida asumen riesgos al garantizarle, pero usted corre un mayor riesgo al evitar el seguro de vida.

Ir de compras

Dependiendo del grado de riesgo de su trabajo, comprar una póliza de seguro de vida tradicional puede ser rechazado automáticamente o recibir una prima astronómica.

Otra forma es seguir la política de rechazo de exámenes e incluir un mínimo de preguntas en la solicitud. Estas pólizas a menudo cuestan más que un chequeo médico, pero son la mejor solución para su trabajo de alto riesgo.

Obtenga cotizaciones para muchas opciones de estrategia para determinar qué opción elige.

Para ser honesto

Debe responder las preguntas de la solicitud de la manera más honesta posible. Si no lo hace y muere dentro de la duración de la política de resolución de disputas, su solicitud puede ser denegada.

Al indicar claramente la naturaleza de su trabajo, garantiza que recibirá el mejor seguro.

Si su familia no tiene la seguridad financiera necesaria, no debe omitir la información sobre su ubicación para ahorrar en las primas.

Proceso de Suscripción
Cuando solicita un seguro de vida, debe pasar por el llamado proceso de suscripción.

En este punto, la compañía de seguros de vida determinará su seguro, comprenderá sus factores de riesgo y verificará las respuestas que brinde.

Si el seguro no es denegado, la compañía de seguros de vida asigna una evaluación basada en el nivel de riesgo que usted les proporciona. La categoría apropiada es la cantidad de prima que pagará para mantener su póliza actualizada.

Esto significa que estará más saludable, más joven y más seguro, y podrá obtener una tasa de seguro de vida más alta.

Si su trabajo a menudo lo pone en riesgo, desde entornos peligrosos hasta lugares peligrosos, su compañía de seguros de vida lo notará.

Para trabajos de alto riesgo, es posible que se le niegue el seguro, que reciba una prima más alta o que se le niegue el acceso a los beneficios.

Conclusión

Encontrar un seguro de vida para un trabajo de alto riesgo puede parecer una tarea difícil, si no imposible, pero en la mayoría de los casos, podrá encontrar una póliza de seguro de vida para un trabajo de alto riesgo.

Lo principal, para ser honesto, es buscar sugerencias y pensar detenidamente en todas las opciones.

Independientemente de si tiene un pasatiempo, una ocupación o problemas de salud de alto riesgo, puede evaluar el riesgo de su trabajo de manera diferente a un estilo de vida de alto riesgo.

Si trabaja con un corredor de seguros independiente, debería poder encontrar una póliza que se adapte a las necesidades y el presupuesto de su familia.

De hecho, los estadounidenses gastan alrededor de $1,674 al año en su propio seguro de automóvil. Al principio, es posible que se pregunte por qué el costo del seguro de automóvil es tan alto.

Las primas de seguro de automóvil son costos variables que representan aproximadamente el 2.44% de sus ingresos anuales. Sin embargo, el cálculo de las tasas de seguro puede explicarse por varios factores. Dependiendo de su ubicación geográfica, hay algunas variables que no puede controlar, como la frecuencia de las reclamaciones, pero hay componentes que lo afectan, como el tipo de automóvil, el historial de seguros y los registros de manejo.

¿Por qué las tarifas de su seguro de automóvil son tan altas?

El costo promedio del seguro varía mucho de una persona a otra, por lo que analizar su póliza con la de su amigo probablemente le dará una comparación precisa de varios factores que afectan las primas de seguro sobre las que tiene poco control, incluidos los límites de cobertura que necesita por estado, su edad y ubicación.

Tipos y niveles de cobertura

La cantidad de seguro que tenga y el tipo de cobertura que compre afectarán significativamente su tarifa. Cada estado determina sus propios requisitos para los requisitos mínimos de cobertura para cada seguro de vehículo. Algunos estados tienen requisitos mínimos muy básicos para la compensación por lesiones personales y daños a la propiedad, pero otros estados pueden requerir una compensación adicional, como conductores sin seguro o sin seguro, así como pagos médicos o protección contra lesiones personales (Pip).

Por ejemplo, Carolina del Sur requiere que los conductores tengan una cobertura mínima de 50,000 por lesiones personales por persona hasta 2 25,000 por accidentes, así como una cobertura de 2 25,000 por daños a la propiedad y automovilistas sin seguro dentro del mismo límite. Por otro lado, Maine requiere una cobertura mínima de $100,000 por lesiones personales por persona hasta 5 50,000 por accidentes, así como 2 25,000 por daños a la propiedad, y requiere cobertura para conductores sin seguro dentro del mismo límite. Los requisitos varían en cada estado, por lo que los conductores con diferentes coberturas y tarifas de seguro comenzarán solo con un seguro de responsabilidad civil básico.

Además, si su vehículo también tiene un deducible que afecta la cantidad que paga cada año, es posible que deba tener límites más altos o cobertura adicional.

Años

Cuando una compañía de seguros considera a su conductor de alto riesgo, generalmente enfrentan primas más altas. La edad es un factor muy importante a la hora de determinar su riesgo, las estadísticas sugieren que los conductores mayores, especialmente los mayores de 80 años, pueden aumentar el riesgo de accidentes cuando los conductores adolescentes nuevos tienen accidentes debido a la falta de experiencia. De hecho, un joven de 18 años puede pagar aproximadamente 25 veces más primas por año que un joven de 2.5 años.

Situación geográfica

La prima promedio puede variar según el estado o el área metropolitana, especialmente debido a la frecuencia de las reclamaciones. Si vive en un estado propenso a accidentes automovilísticos, robos o daños causados por el clima que causan más reclamos, la prima promedio puede ser más alta.La prima anual promedio en Mississippi es Washington1, 782,por ejemplo, Washington1, 176,que es mucho más alta que la prima anual promedio en Washington, o 4 498 menos que el promedio nacional. En comparación, los conductores en San Francisco pueden obtener una tarifa más baja que en Los Ángeles.

Cómo Reducir el Seguro de Automóvil

Mudarse a otro estado puede no ser una opción de ahorro viable y no hay nada que pueda hacer por su edad, así que considere otros factores a considerar al determinar la prima de su seguro de automóvil. Hay varias formas de reducir el seguro de automóvil, que incluyen convertirse en un buen conductor y mejorar su puntaje de crédito al encontrar descuentos, y puede averiguar qué compañía le ofrece el mejor precio a través de varias compañías de seguros. Si está buscando un automóvil nuevo en el mercado, también puede ver ofertas para varios automóviles diferentes que pueden resultar en las primas más bajas.

Mejore su puntaje de crédito

Según el Instituto de Información de Seguros, los conductores asegurados con calificaciones crediticias bajas generalmente hacen más reclamos y, por lo tanto, tienen un mayor riesgo de seguro.

Los pasos para mejorar su puntaje de crédito pueden mejorar simultáneamente sus primas dependiendo de su ubicación, compañía de seguros y una mejora significativa en su calificación.

De hecho, California, Hawai y Massachusetts tampoco cuentan su crédito porque todas las compañías de seguros de automóviles determinan precios diferentes, por lo que una compañía tiene más en cuenta su historial de crédito que otra compañía hace lo mismo. Dado que cada proveedor calcula una prima diferente, generalmente es posible buscar la mejor oferta, incluso si tiene un historial de crédito por debajo del promedio o mediocre.

Adoptar buenos hábitos de conducción

Esto varía según el estado, pero las infracciones de tránsito pueden alcanzar hasta $730 por año para su póliza. Adoptar buenos hábitos de manejo y registros de manejo claros es probablemente la forma más fácil y obvia de mejorar sus primas.

Si ha sufrido varias infracciones de velocidad y ha experimentado uno o dos accidentes, es probable que ya haya visto un aumento en su tarifa o que haya experimentado un accidente.

Algunos estados ofrecen cursos de manejo defensivo que le permiten limitar la cantidad de puntos en su licencia. Si su seguro aprueba el curso, puede reducir su prima. Además, algunas compañías ofrecen planes de perdón de accidentes que evitarán que su seguro de automóvil aumente en caso de un accidente.

El seguro de salud privado es la forma más común para que los estadounidenses obtengan un seguro. Así es como funciona.

Tipos de seguro médico privado

El seguro médico privado es un seguro proporcionado por entidades privadas (como UnitedHealthcare o Kaiser Permanent), no por el gobierno. El seguro proporcionado por el gobierno estatal o federal se considera un seguro de salud público.

Oficina del Censo de los Estados Unidos Él estima que el 66.5% de los estadounidenses tienen planes de salud privados, mientras que el 34.8% de los que tienen planes gubernamentales.

Hay varios tipos de seguro de salud privado que puede solicitar.

Seguro de salud patrocinado por el empleador

Los empleadores a menudo ofrecen seguro de salud grupal como parte de sus beneficios para empleados. Este tipo de seguro solo se le puede ofrecer a usted, o el seguro se puede extender a su cónyuge o dependientes a un precio más alto.

La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) requiere que las compañías con más de 60 empleados a tiempo completo brinden un seguro de salud integral que cubra al menos el 50% del costo de las compañías de seguros de salud que no brindan un seguro de salud mínimo asequible pueden estar sujetas a sanciones fiscales.

Según la Kaiser Family Foundation, casi la mitad de los estadounidenses tienen un seguro de salud patrocinado por el empleador.

Plan de Mercado de la ACA

También puede comprar un seguro de salud a través del mercado de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. En el mercado, puede comparar los planes de seguro de salud disponibles e inscribirlos de varias maneras, incluida la inscripción en línea, por teléfono y en persona.

El gobierno federal ofrece mercados de seguros de salud en la mayoría de los estados, pero algunos estados tienen sus propios intercambios. Cuando solicite un seguro de salud ACA, ingrese información sobre su familia e ingresos.

Con base en esta información, el mercado estima el costo del seguro de salud después de tener en cuenta los posibles beneficios fiscales y el subsidio de las primas.

Seguro de salud personal proporcionado directamente por las compañías de seguros

También puede comprar un seguro de salud personal directamente de una compañía de seguros de salud.

Estos planes no necesariamente cumplen con las regulaciones de la ACA. Por ejemplo, es posible que no puedan proporcionar todos los beneficios de salud principales que ofrece un plan ACA, como:

• Servicios de Emergencia
• Acostado en el hospital
• Servicios de Laboratorio
• Servicios de Salud Mental y Drogadicción
• Atención ambulatoria
• Servicios pediátricos que incluyen odontología pediátrica y servicios de la vista
• Embarazo, Obstetricia y Neonatología
• Medicamentos recetados
• Servicios de Prevención y Bienestar Social
• Rehabilitación / Servicios de Rehabilitación / Instalaciones

Sin cumplir con las regulaciones de la ACA, puede comprar un seguro de salud barato directamente de una compañía de seguros que no tiene una cobertura tan amplia como los seguros en el mercado. Las compañías de seguros de salud también suelen ofrecer planes similares a los del mercado.

Una diferencia importante entre comprar directamente en el mercado y una compañía de seguros es que los planes comprados directamente a la compañía no son elegibles para exenciones de impuestos o subsidios para primas, como los planes de mercado, y esto puede no afectarlo si los ingresos de su familia exceden los límites de los incentivos o subsidios fiscales, pero usted es elegible

Seguro de salud a corto plazo

La mayoría de los estados permiten un seguro de salud a corto plazo de bajo costo al proporcionar un seguro limitado por un período de tiempo limitado. Estos planes de seguro de salud ofrecen un seguro barato, pero no ofrecen la protección proporcionada por el seguro de salud estándar.

Los planes de seguro de salud a corto plazo también pueden excluir afecciones preexistentes y limitar los beneficios de medicamentos recetados, visitas al médico y servicios cubiertos. Por lo general, los planes a corto plazo no incluyen la atención materna ni la salud mental.

Si ha perdido el seguro relacionado con el trabajo y no desea pagar el seguro médico Cobra hasta que vuelva a obtener un nuevo seguro patrocinado por el empleador, es posible que deba considerar un plan de seguro médico a corto plazo. O tal vez prefiera planes a corto plazo de bajo costo, sabiendo que estos planes no brindan cobertura para un plan de salud estándar y que no podrá pagarlo.

El primer período de seguro de salud a corto plazo suele ser de 364 días, y en la mayoría de los estados se puede extender hasta por 36 meses. Sin embargo, algunos estados tienen regulaciones adicionales y algunos estados, incluido California, no permiten planes de seguro médico a corto plazo.

Seguro médico en caso de desastres naturales

El seguro de accidentes médicos es un tipo de seguro disponible en el mercado de ACA. Ofrece el mismo nivel de seguro que el plan ACA, pero tiene deducibles excesivos.

El deducible bajo el plan de seguro de salud en caso de desastres naturales en 2022 es de $8,700. Una vez que alcance la deducción, el plan de desastre se hará cargo del resto de sus gastos médicos durante un año.

Estas reglas no son adecuadas para todos. Debe ser menor de 30 años o debe haber recibido una liberación difícil. Por ejemplo, si no tiene hogar, puede ser elegible para una exención de trabajar en condiciones difíciles.

Un plan catastrófico puede ser la elección de los jóvenes que solo necesitan un plan de seguro social de cobertura total, pero cuando necesita cuidarlo, este plan económico es la mejor opción.

¿Qué es un seguro de salud privado?

Medicare, Medicaid y el programa Chip no son seguros de salud privados.

Seguro de salud estatal

El seguro de salud es un plan de seguro de salud para estadounidenses que son elegibles para ser administrados por el gobierno federal. Según los últimos datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos, alrededor del 18% de los estadounidenses tienen seguro médico. hipo.

Para calificar para Medicare, debe cumplir con una de tres condiciones:

• Debe tener 65 años de edad
• Ser mayor de edad y tener una discapacidad correspondiente
• Tiene una enfermedad renal en etapa terminal que requiere diálisis o trasplante.
• El programa Medicare se divide en Medicare Original y Medicare Advantage.

El llamado seguro de salud inicial consta de dos partes:

• Parte A del programa Medicare: Cubre hospitalización, instalaciones médicas, cuidados paliativos y atención domiciliaria.
• Parte B de Medicare: Este es un tipo de seguro médico que cubre sus visitas médicas, tratamiento ambulatorio, suministros médicos y servicios preventivos.

Las personas con el programa Medicare original también pueden recibir beneficios de medicamentos recetados de las siguientes maneras:

• Parte D de Medicare: Los medicamentos recetados, incluidas algunas vacunas y vacunas, están cubiertos en esta parte del programa de Medicare.
• Las compañías de seguros de salud privadas trabajan con el gobierno federal para proporcionar planes de beneficios de Medicare y ofrecen beneficios adicionales que generalmente no están disponibles en los programas originales de Medicare.

Seguro médico

Medicaid es un programa de seguro médico financiado por el gobierno diseñado para familias de bajos ingresos. Las mujeres embarazadas y las personas con discapacidad también pueden tener derecho a hacerlo. Según los últimos datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos, alrededor del 18% de los estadounidenses tienen un programa de Medicaid. hipo.

Cada estado tiene un programa de Medicaid, pero las reglas de elegibilidad varían de un estado a otro. Los candidatos calificados comenzarán a solicitar un seguro de inmediato. También puede visitar el mercado de seguros de salud para completar la solicitud y ver las opciones disponibles para usted.

CHIP

Más de 9.6 millones de niños están cubiertos por el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP, por sus siglas en inglés), que brinda seguro para niños y madres. Los programas para los pobres son administrados por el estado y financiados conjuntamente por los gobiernos estatal y federal.

Algunos estados tienen un programa estatal de Medicaid, mientras que otros estados tienen programas separados de Medicaid y chip.

El seguro Chip incluye varios tipos de seguro, que incluyen visitas médicas para bebés y niños, seguro dental, terapia conductual y vacunas.

Cómo Encontrar un Seguro de Salud Privado Barato

Los planes de seguro de salud grupal que se ofrecen en el lugar de trabajo suelen ser los planes de seguro de salud privados más asequibles porque los empleadores subsidian sus costos.

Si no es elegible para un plan patrocinado por el empleador, puede usar el Mercado de ACA para buscar cobertura de seguro y comprar el plan. Por lo general, estos planes cuestan más que el plan del empleador, pero puede obtener recortes de impuestos y subsidios para las primas que pueden reducir el costo del plan ACA.

¿Necesita aumentar sus deducciones?

Si tiene dinero gratis y está dispuesto a pagar por los daños causados por el reclamo, aproveche los ahorros que le brinda su compañía de seguros para ahorrar costos si puede pagarlos y comience a ahorrar ahora.

Pero no debe cometer el error de aumentar la deducción para ahorrar unos pocos dólares al mes antes de considerar las consecuencias a largo plazo.

Esta es una respuesta corta y simple, pero no todos pueden tener suficiente información para dar una respuesta definitiva sobre lo que se debe hacer. Esta descripción detallada lo ayudará a comprender sus deducciones, incluida la forma en que puede ahorrarle dinero (o gastarlo) a corto y largo plazo.

Dónde puedo encontrar información sobre la franquicia

Para comenzar a comprender los conceptos básicos de las deducciones de seguros, primero debe conocer el valor actual de sus deducciones. Esta información se puede encontrar en la página de declaración de la póliza de seguro. A veces, una cobertura de seguro diferente tiene deducciones diferentes. Por ejemplo, su seguro contra terremotos puede ser diferente de su seguro contra daños por agua o inundaciones.

Cosas a Considerar Antes De Aumentar Sus Deducciones

Lo más difícil de los seguros es que cuanto menos dinero tenga, más importante es tener un seguro que lo proteja si algo sale mal y si tiene dificultades para financiar los pagos de su seguro, es posible que tenga que pensarlo dos veces antes de aumentar sus deducciones. Aquí hay 3 puntos a considerar.

El costo real de su seguro

El aumento de las deducciones proporciona un descuento en el porcentaje de los costos del seguro. Si gasta solo $300 en seguro, necesitará una reducción porcentual significativa para obtener ahorros reales, especialmente en comparación con el costo de los requisitos de deducible más altos.

Por ejemplo, ¿realmente desea pagar un reclamo de deducible de 30 años 0 para ahorrar 1,000 años? ¿Qué tal ahorrar 100 años? Necesita hacer algunos cálculos para ver si ahorrar tiene sentido. Cuanto más altos sean los costos de su seguro, más se ahorrará al aumentar el deducible.

Por Qué Tiene Seguro

Si se encuentra en una posición financiera estable y puede manejar problemas menores por su cuenta (no se han presentado reclamaciones), puede ser una deducción más alta si nunca solicita menos de 1,000 euros en su automóvil para que pueda pagarlo usted mismo, por ejemplo, una deducción más alta de 1,000 euros es una gran economía

Por otro lado, si le preocupa su capacidad para pagar algunos gastos inesperados, es mejor que pague unos pocos dólares más al año por el seguro para obtener una deducción que pueda pagar. Cuando comience a acumular ahorros, puede analizar este tema y considerar aumentar sus deducciones.

¿Con qué frecuencia presenta un reclamo de seguro?

Si cree que no necesita presentar un reclamo de seguro, puede aumentar su deducible. La palabra clave aquí es «riesgo». Puede que nunca hayas pedido esto en tu vida, pero nunca sabes cuándo tienes que hacerlo. Tenga en cuenta que la deducción representa un impacto económico directo que está dispuesto a tomar personalmente si tiene que presentar una demanda.

Si ha presentado demasiadas reclamaciones de seguro, es posible que haya pagado mucho dinero por el seguro. Cuantos más reclamos no necesite hacer, más aumentarán sus costos generales de seguro. Por lo tanto, para evitar reclamos menores, aceptar una deducción más alta puede valer la pena. Cuando paga una prima alta, siempre debe negociar con su compañía de seguros para encontrar la manera de encontrar el mejor precio.

Si nunca ha solicitado un seguro y puede pagar un deducible más alto, debe considerar aumentar su deducible. Cada año que evite presentar un reclamo, el dinero extra de un plan con deducible más alto estará en el bolsillo de la compañía de seguros, no en su bolsillo.

Por ejemplo, supongamos que toma un deducible alto de $100 para ahorrar $1,000 en costos anuales de seguro. Después de 5 años, no hizo una solicitud y ahorró $500. Además, 5 años sin reclamo pueden tener derecho a un descuento sin reclamo, lo que ahorra costos adicionales de seguro.

¿Cuántas deducciones puede aumentar para reducir los costos de su seguro?

Desea reducir el costo de un seguro de casa, apartamento o automóvil, pero las deducciones más altas afectarán sus costos de seguro?

¿Qué es un descuento para aumentar su deducible?

Dependiendo del tamaño de la deducción, puede esperar ahorrar del 5% al 10% de su prima. Cuanto más aumenten sus deducciones, mayor será la tasa de descuento.

Por ejemplo, puede esperar ahorrar de 200% a 500% en seguros de automóviles y seguros de colisión al aumentar sus deducciones de 15 a 30. 2. Si crece a $1,000, puede ahorrar un 40%.

La misma lógica se aplica al seguro de hogar. Dependiendo de su compañía de seguros, aumentar su deducible de 2500 a 0 1,000 puede reducir sus costos de seguro hasta en un 25%. Durante 3 horas, puede ahorrar miles de dólares al aumentar estratégicamente sus deducciones de seguro y evitar reclamos menores.

¿Cuánto puede pagar para aumentar sus deducciones?

Aumentar sus deducciones es una forma de ahorrar dinero en un hogar, automóvil u otro tipo de seguro. Para aquellos que desean ahorrar dinero, esta es una opción popular, ya que actualmente es la más fácil.

Pero si ahorra sus primas rápidamente e incluso no puede presentar un reclamo, aumentar el deducible le dará dinero a largo plazo.

Esto simplifica la tarea si ha reservado fondos de emergencia destinados a un accidente automovilístico o un evento similar: Puede dividir el deducible que puede pagar si tiene una cuenta de ahorros mixta que incluye fondos para accidentes automovilísticos y otros fondos de emergencia en puede pagar

Un nuevo estudio de NerdWallet encontró que el 23% de los estadounidenses que compran un seguro de vida acumulan valor monetario y lo hacen para ahorrar para la jubilación.

Puede utilizar el seguro de vida como herramienta de inversión, pero no es la mejor opción para todos. Comprenda cómo funciona el valor monetario y si esta inversión es adecuada para usted.

¿Cómo funciona el seguro de vida como inversión?

Existen 2 tipos de seguros de vida: temporales y permanentes. Los beneficios por fallecimiento se pagan en ambos casos, pero solo el seguro de vida permanente le permite obtener un retorno de la inversión.

Esto se debe a que las pólizas permanentes, como el seguro de vida permanente, contienen un componente de inversión llamado valor en efectivo. Parte de su prima se convertirá en valor monetario, y este dinero aumentará el aplazamiento de impuestos. Mientras esté vivo, puede usar estos fondos para retirar o pedir prestado para pagar gastos.

El seguro de vida a término no tiene valor monetario. Este tipo de revestimiento tiene un cierto período de validez, por ejemplo, 20 o 30 años, y es más económico que un revestimiento permanente. Al comprar una cobertura, puede escuchar la frase «compre el término e invierta en el resto».Esta estrategia implica comprar una póliza de seguro de vida regular e invertir el dinero extra que gasta en una póliza permanente en otra cosa, como acciones. Consulte a un asesor financiero remunerado para averiguar si esta estrategia de inversión es adecuada para usted.

¿Por qué no se puede utilizar el seguro de vida como inversión?

Dependiendo de su cobertura de seguro y sus necesidades de inversión, el seguro de vida puede no ser la mejor manera de acumular riqueza. A continuación se presentan los 3 factores principales a considerar antes de utilizar un seguro de vida como inversión.

Si no necesita el componente de seguro, puede haber mejores opciones de inversión en el mercado. El objetivo principal del seguro de vida es dejar una cierta cantidad para el destinatario. Por lo tanto, si no necesita un seguro, es posible que primero deba buscar otros tipos de inversiones.

El valor monetario no se transfiere a los herederos. El costo del reembolso de su póliza generalmente no se agrega al beneficio por fallecimiento. Este es otro componente de inversión al que puede acceder durante toda su vida. Pero estos 2 conceptos a menudo están interrelacionados. Por ejemplo, si retira fondos de un valor monetario o toma un préstamo sin pagarlo, el beneficio por fallecimiento disminuirá en más de la misma cantidad. El uso del valor monetario para pagar su prima no disminuye la cantidad de compensación en caso de fallecimiento.

Las tarifas y las calificaciones generalmente dependen de su edad y estado de salud. Es posible que deba someterse a un examen médico para obtener un seguro, que no es necesario para los productos de inversión tradicionales, como el 401(k).

Use el seguro de vida para Ahorrar dinero para la jubilación

Si compró una póliza permanente a una edad temprana, el costo de un reembolso en efectivo puede aumentar significativamente cuando se jubile. Retirar efectivo puede reducir la cantidad de beneficios por fallecimiento, pero es posible que ya no necesite el elemento del seguro, pero puede usar efectivo Puede usar estos fondos para pagar varios gastos.

Método de retiro de efectivo flexible. Puede utilizar los fondos acumulados en su cuenta para cualquier propósito y retirarlos en cualquier momento. Este no es siempre el caso con las cuentas de jubilación individuales tradicionales u otras cuentas de jubilación, como las IRA, que requieren que comience a recibir contribuciones mínimas a los 70 años. Antes de alcanzar cierta edad, es posible que enfrente sanciones fiscales por retirar fondos de una cuenta IRA o 401(k). Por otro lado, el valor monetario del seguro de vida no tiene las mismas restricciones en los retiros.

Retirar fondos sin pagar impuestos. Puede retirar fondos en función de la póliza (la cantidad que contribuye a la póliza) sin pagar impuestos sobre la renta. Sin embargo, si el monto retirado de la póliza excede el monto base, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta.

Préstamos en efectivo libres de impuestos. Si desea retirar más de la cantidad básica de la póliza pero desea evitar pagar el impuesto sobre la renta, puede obtener un préstamo. Estos préstamos no se gravan como ingresos, pero pueden generar intereses y acumularse con el tiempo. Si el monto del préstamo excede el monto total, la póliza puede caducar. Por lo tanto, para evitar la expansión del préstamo, es mejor pagar al menos intereses anuales. No es necesario que pague el préstamo. Sin embargo, si muere antes de pagarlo, el monto restante generalmente se deducirá del beneficio por fallecimiento, lo que permitirá que el beneficiario de su seguro de vida reciba un pago más bajo.

Importante: Una cuenta de inversión de seguro de vida puede no ser suficiente para respaldar completamente su jubilación. Consulte al asesor financiero de un pagador único para encontrar el plan de jubilación más adecuado para usted.

Maximice el crecimiento de su valor monetario

Algunas compañías de seguros le permiten ajustar la tasa de aumento en el valor monetario. Por ejemplo, durante los primeros 10 años, puede pagar todas las primas de toda la póliza de seguro de vida o, al mismo tiempo, pagar todas las primas, lo que contribuye a un aumento en el valor monetario. Pero tenga en cuenta que su prima personal será más alta si paga primas por un período corto de tiempo en lugar de distribuirlas de manera uniforme.

Importante: Si tiene demasiados fondos en su póliza de seguro de vida, el IRS puede designarlo como un acuerdo de donación revisado. Si esto sucede, es posible que deba pagar impuestos adicionales para retirar fondos del valor en efectivo por adelantado.

Si elige una compañía de seguros mutuos propiedad del asegurado, también puede acumular valor monetario a través de dividendos. Estas compañías generalmente pagan dividendo