Si desea depositar dinero en efectivo en la casa, no está solo. Los descuentos en efectivo representaron el 28% de las compras de viviendas en marzo de 2022, según la asociación nacional de agentes inmobiliarios. Sin embargo, incluso si tiene suficiente dinero para pagar la propiedad. Si En comparación con obtener una hipoteca, está sopesando los pros y los contras de comprar una casa por dinero en efectivo. Aquí están los puntos clave a considerar.
¿Cuándo debería considerar pagar en efectivo para comprar una casa?
- Vencer a otros compradores
- Para acelerar el proceso
- Para evitar costos de cierre
- Reduzca sus gastos a largo plazo
Vencer a otros compradores
La escasez de viviendas ha contribuido a la creación de un mercado increíblemente competitivo. De hecho, los datos de NAR muestran que hay casi cinco ofertas por cada propiedad vendida. Los descuentos en efectivo se destacan entre la multitud. Póngase en el lugar del vendedor: si compara tres ofertas que dependen de la posibilidad de obtener la aprobación completa del prestamista con ofertas que no requieren suscripción, esta oferta que no requiere la participación del prestamista puede verse muy bien.
Para acelerar el proceso
Pagar en efectivo también puede simplificar el proceso de compra de una casa. No hay solicitud de préstamo, suscripción o aprobación aquí, por lo que se ahorrará el posible dolor de cabeza y el estrés asociado con la comunicación con el prestamista. Es probable que también pueda ahorrar tiempo porque este prestamista no necesita revisar todas sus finanzas.
Para evitar costos de cierre
Si tiene los fondos, pagar la casa en efectivo definitivamente le ahorrará dinero porque no tendrá que pagar ningún costo relacionado con la hipoteca. Las tarifas de entrada y otras tarifas de liquidación pueden oscilar entre el 2% y el 5% del precio de compra. Por lo tanto, si está comprando una casa de $ 300, 000, eliminar los costos de cierre puede ayudarlo a reducir sus facturas en $ 16, 000 y $ 18, 000.
Reduzca sus gastos a largo plazo
Además de ahorrar sus gastos iniciales, pagar en efectivo significa que no pagará intereses, lo que puede ser mucho dinero. Por ejemplo, supongamos que compara una oferta en efectivo de 300, 000 yenes con una hipoteca a 30 años de 240, 000 yenes (un préstamo para la misma casa después de un pago inicial del 20%) con una tasa de interés del 5%. Durante ese período de préstamo, la Calculadora hipotecaria de Bankrate muestra que pagará casi $ 224, 000 en intereses. Si puede cambiar la oferta de efectivo en este caso, podría ser rentable, dependiendo de cómo invertirá la cantidad.
Cuándo debería considerar obtener una hipoteca
- Usa tu dinero en otro lugar
- Reduzca su factura de impuestos
- Establecer crédito
Usa tu dinero en otro lugar
Antes de decidir escribir un cheque por el valor total de su nueva casa, piense en qué más puede hacer con ese dinero. ¿Tiene que pagar la matrícula de su hijo? ¿Sus ahorros de jubilación se están quedando atrás? Verifique cuidadosamente su situación financiera para ver cuánto efectivo le quedará si paga todos los gastos en efectivo. Si esta cantidad más pequeña parece ser una fuente potencial de estrés grave, entonces obtener una hipoteca es la mejor opción. Puede hacer un gran pago inicial y dejar la mayor parte de esos fondos de forma gratuita para otros fines.
Si bien no parece ser un buen momento para invertir en el mercado de valores en este momento (algunos expertos en economía creen que estamos en un mercado bajista), también comprará bastante barato ahora y es posible mantener un rendimiento estable a largo plazo.
Reduzca su factura de impuestos
Si normalmente detalla sus declaraciones de impuestos, obtener una hipoteca puede reducir su deuda, ya que los pagos de intereses de la hipoteca son deducibles de impuestos. Esto es muy importante para las personas de altos ingresos que generalmente enumeran por artículo y desean maximizar sus deducciones.
Construye tu crédito
Tener deudas no es necesariamente algo malo. Tener una hipoteca le brinda la oportunidad de realizar esos pagos regulares que lo hacen lucir genial a los ojos de las principales agencias de informes de crédito. A largo plazo, administrar regularmente su deuda hipotecaria puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.
Precauciones al comprar una casa por dinero en efectivo o hipoteca
Cuando esté pensando en comprar una casa exclusivamente con dinero en efectivo, hágase estas preguntas que lo ayudarán a navegar sus pensamientos:
¿Cuál es el estado del mercado inmobiliario?
Si realmente desea asegurar la casa, tenga en cuenta que otro comprador puede sentir lo mismo. Si es así, los descuentos en efectivo pueden ser cruciales. Según una encuesta reciente de Zillow, el 41% de los agentes inmobiliarios dijeron que ofrecer efectivo es la mejor estrategia para ganar una guerra de ofertas. Sin embargo, tenga en cuenta que los bienes raíces son una industria hiper – localizada. Si está comprando en un mercado inmobiliario muy activo como Austin o Denver, todo el efectivo puede ser una opción ideal. Si está comprando en un área donde las ventas son lentas, también puede intentar generar ingresos si obtiene la aprobación de la hipoteca por adelantado.
¿Cuánto tendrá que pagar en su hipoteca?
Supongamos que desea comprar una casa por 400, 000 u.m. y pagar un pago inicial del 20% de 80, 000 u.m. en su hipoteca restante de 3, 320, 000 a 30 años con una tasa de interés fija del 5%. El costo de cierre generalmente es equivalente al 2-5% del capital del préstamo, por lo que en este caso es de $ 8, 000 a $ 220, 000.
Al final del plazo del préstamo, pagará un interés de € 298, 000. Agregue su interés total a sus costos de liquidación y eventualmente pagará entre $ 306, 000 y $ 318, 000 adicionales durante un período de 30 años.
Si usted es un contribuyente y la deducción aparece en su declaración, estos gastos pueden ser compensados hasta cierto punto. Si puede deducir los intereses de su hipoteca, podrá ahorrar impuestos cada año. Si está casado, puede deducir hasta £ 750, 000 en intereses sobre una hipoteca elegible. Si está casado y presenta la documentación por separado, ese límite se reduce a la mitad a $ 375, 000. Si planea usar efectivo para comprar una casa o obtener una hipoteca, puede usar la Calculadora de deducción de impuestos de intereses hipotecarios de Bankrate para comprender cómo la hipoteca afectará su deuda.
Si paga en efectivo, ¿cuánto dinero le queda?
Si paga la casa en efectivo, puede sentirse bien al saber que no tiene que pagar la factura de la hipoteca, pero asegúrese de no sobrecargar sus finanzas para que eso suceda. Siempre necesitará un fondo de emergencia y necesitará suficiente dinero para pagar el mantenimiento y las reparaciones de la casa. También debe asegurarse de que sus compras en efectivo no afecten los ahorros para la jubilación u otros gastos indirectos.